Bonität - jeder hat sie - doch wie wird sie berechnet?
Der Begriff steht für die Wahrscheinlichkeit, dass ein aufgenommener Kredit zurückgezahlt werden kann oder eben nicht zurückgezahlt werden kann. Zur Einschätzung von Privatpersonen, Unternehmen aber auch Staaten ziehen so genannte Rating Agenturen meist das Zahlungsverhalten der zu bewertenden Person oder Einrichtung der Vergangenheit heran. Das Ergebnis wird entweder in einer Buchstabenkombination oder in einer Ziffer dargestellt. Die Bewertung, die man selber bekommen hat, hat ganz konkrete Auswirkungen auf das eigene Leben. Versandhäuser liefern nach einer schlechten Bewertung nur noch gegen Vorkasse oder Sie bekommen einen günstigeren Kredit bei der Bank, da dieser Kredit für das Geldhaus kein hohes Ausfallrisiko aufweist.
Zugrunde liegende Kriterien, wie der Bonitätsindex ermittelt wird, unterscheiden sich bei Privatpersonen und Unternehmen. Bei Privatpersonen wird zunächst eine Schufa Auskunft eingeholt. Darin ist festgehalten, wie diese Person in der Vergangenheit Kredite und Rechnungen bezahlt hat. Ferner wird die Einkommenssituation durchleuchtet, der Arbeitgeber und sein Bonitätsindex und die Sicherheit des Arbeitsplatzes werden ebenfalls betrachtet. Danach untersuchen die Rating Agenturen die monatlichen Ausgaben und die finanzielle Lage der Person. Diese Faktoren werden gewichtet und ergeben danach eine Gesamtnote.
Die Bewertung eines Unternehmens erfolgt anhand anderer Kriterien. Hier stehen zunächst allgemeine Angaben aus einer Bankauskunft oder einer Wirtschaftsauskunftsdatei (z.B. Credit Reform) an. Im zweiten Schritt werden bei Unternehmen alle wirtschaftlichen Zahlen aus dem Jahresabschluss des Unternehmens herangezogen und selbst die Qualität des Managements wird bewertet. Nach einigen weiteren Untersuchungen wird auch für ein Unternehmen eine Gesamtnote festgesetzt, die wie bei Privatpersonen direkten Einfluss auf das Alltagsgeschäft haben kann.
Natürlich ist der Bonitätsindex keine starre Zahl, die einem sein Leben lang verfolgt. Gute – aber natürlich auch schlechte Informationen fließen permanent in den Index ein und können diesen verbessern aber auch verschlechtern.
Autor: mk | Veröffentlicht am Freitag, 29. Januar 2010
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