Die Kontoüberziehung als Schuldenfalle: Wenn der Dispo auf Anschlag steht ...
Der erste Schritt in die Schuldenfalle ist der, wenn man sich einen Dispokredit einräumen lässt und diesen ständig voll beansprucht. Das ist richtig teuer. Denn der Dispokredit ist der Kredit, wo die Banken am besten verdienen. Der Dispokredit soll eine kurzfristige Überziehung des Kontos zinsgünstig abfedern. Er ist aber nicht dazu gedacht, Anschaffungen zu finanzieren. Dazu wäre ein günstiger Ratenkredit wesentlich besser geeignet.
Der erste Schritt, wenn der Dispokredit ständig am Anschlag ist, ist daher die Umschuldung in einen Ratenkredit. Das ist meist kein großes Problem und wird von der Bank bewilligt, ohne dass das Dispolimit gekürzt wird. Nach diesem Schritt sollte man aber peinlich genau darauf achten, dass der Dispokredit jetzt nur noch kurzfristig in Anspruch genommen wird. Sonst ist man schnell wieder bei der vorherigen Situation, dass der Dispokredit bis zum Limit in Anspruch genommen ist - nur dass man jetzt keine Möglichkeit mehr hat, ihn zinsgünstig umzuschulden.
Eine erneute Ausweitung des Kreditvolumens könnte bei der Bank auf wenig Gegenliebe stoßen, zeigt dass doch, dass der Kunde nicht haushalten kann. Etwas anderes könnte dann gelten, wenn der Kredit für eine bestimmte Anschaffung in Anspruch genommen wurde. Doch sollte man in diesem Falle besser gleich nach einem günstigeren Ratenkredit fragen.
Passiert es aber doch, dass der Dispokredit wieder am Limit ist, dann droht weitere Unbill. Das Gehalt ist noch nicht da, aber Versicherungsbeiträge oder Miete werden schon abgebucht. Dann ist man schnell über dem Limit. Der Bank ist dies zunächst einmal recht.
Sie akzeptiert diese Überziehung über das Limit hinaus, und schlägt bei den Zinsen nochmals kräftig zu, so dass die nicht nur zweistellig werden, sondern nahe an die zwanzig Prozent herankommen. Und irgendwann schnappt dann die Falle zu, und die Bank lässt sämtliche Überziehungen zurückgehen - meist gerade dann, wenn man es am wenigsten brauchen kann.
Deshalb: Dispokredit wirklich nur zur gelegentlichen Überziehung nutzen und statt einer vollen Inanspruchnahme lieber die Ausgaben kritisch überprüfen, bevor man von der Bank dazu gezwungen wird.
Autor: gs | Veröffentlicht am Donnerstag, 3. März 2011
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