Kann meine Kreditraten nicht mehr bezahlen! Was passiert jetzt?
Generell müssen Sie sich darüber klar sein, dass keine Bank es auf sich beruhen lässt, wenn die vereinbarten Raten für einen Kredit nicht mehr eingehen. Konsequenzen drohen also auf jeden Fall, allerdings dauert es meist, bis diese in einer Katastrophe für Sie enden. Je früher Sie jedoch handeln, desto geringer bleiben die Unannehmlichkeiten.
Normalerweise gibt es mehrere Schritte bis zum bitteren Ende:
1. Wenn die Bank eine fehlende Ratenzahlung feststellt, erhält Ihr Kundenberater Kenntnis davon. 2. Unabhängig vom weiteren Vorgehen berechnet die Bank sofort Überziehungszinsen, und zwar oft über 10% p. a. – eine Ausgabe, die Ihrer wahrscheinlich schon angespannten finanziellen Lage nicht gerade nützt.
3. Im Ermessen Ihres Kundenberaters liegt die Entscheidung, ob Sie sofort eine erste schriftliche Mahnung bekommen, oder ob er zunächst das Gespräch mit Ihnen sucht. 4. Im zweiten Fall, der leider nicht die Norm ist, werden Sie telefonisch nach den Gründen für das Versäumnis gefragt und vor allem danach, wie diese zu beheben sind.
5. Danach erhalten Sie schriftliche Mahnungen, die ersten beiden meist im Abstand von zwei Wochen, danach oft eine dritte, die tatsächlich eine Androhung der Kreditkündigung darstellt. Zu einem bestimmten Stichtag soll der gesamte Kredit fällig werden. Abgesehen davon, dass wohl niemand dieser Forderung wird Folge leisten können, kostet jede einzelne Mahnung ungefähr 50 €. 6. Wenn Sie jetzt noch immer keine Reaktion zeigen, macht die Bank ihre Drohung wahr: Sie kündigt den Kredit komplett und stellt ihn zu dem bereits angekündigten Stichtag fällig.
7. Es ist zwar unwahrscheinlich, aber nicht ausgeschlossen, dass Sie auch diesen Termin verstreichen lassen, ohne ein Lebenszeichen von sich zu geben. Jetzt wird die Bank ihre eigene Rechtsabteilung oder ein externes Inkassounternehmen einschalten, die beide bei ihrer Rechnungsstellung keine Gnade kennen. Daher wird allerspätestens jetzt Ihre Insolvenz kaum noch abzuwenden sein.
Aber so weit muss es gar nicht kommen! Denn an jedem der hier aufgelisteten sieben Punkte (am besten noch vor dem ersten) können Sie den Ablauf anhalten, indem Sie das Gespräch mit der Bank suchen. Offenheit und Zuverlässigkeit sind jetzt die einzige Lösung. Die Bank wird nicht unbedingt riskieren, den gesamten Kredit zu verlieren.
Wenn Sie allerdings keinerlei Einsicht zeigen, wird auch die Bank blocken. Die logische Konsequenz ist für Sie dann nur noch die Privatinsolvenz.
Und die ist wahrlich nicht angenehm. Vor allem sind die Spätfolgen nicht zu unterschätzen. Denn da auch nach Beendigung des Insolvenzverfahrens alle Ihre möglichen Vertragspartner davon Kenntnis haben werden, bleiben Sie für den Rest Ihres Lebens kreditunwürdig.
Autor: jf | Veröffentlicht am Dienstag, 25. August 2009
Tags: Bank Schulden Insolvenz Kreditkündigung Rechtsabteilung Fälligstellung Kreditraten Mahnung