Krisenschutz: professionelle Finanzplanung hilft Versorgungslücken aufzudecken
Wie sich viele Menschen einen kompetenten Hausarzt wünschen, den man alles fragen kann, so haben auch viele das Bedürfnis nach einem sachkundigen Ansprechpartner, wenn es um finanzielle Fragen geht. In der Praxis sieht das allerdings oft anders aus. Bank-, Steuer- und Versicherungsberater wie auch Rechtsanwälte helfen ihren Kunden bei konkreten Fragen zwar weiter, ihnen fehlen jedoch zumeist der umfassende Überblick über die Vermögensstruktur und die Liquiditätssituation des Kunden sowie Kenntnisse über individuelle Absicherungsbedürfnisse in Krisenzeiten.
Eine Finanzplanung kann da Abhilfe schaffen, denn professionelle Finanzplaner erstellen mittels einer computergestützten Analyse eine Bestandsaufnahme aller Einnahmen, Ausgaben und Vermögenswerte sowie deren Rentabilität. Entsprechend den Kundenwünschen wird anschließend eine Zukunftsplanung für verschiedene Zeithorizonte, wie etwa ein 1-, 3- und 5-Jahresplan, erstellt. Im Fall einer Immobilie kann so konkret bestimmt werden, wann sich ein Verkauf anbietet, da die Rentabilität z.B. aufgrund auslaufender Steuervorteile sinken wird.
Ein wichtiger Bestandteil der Finanzplanung ist die Sicherung des Vermögens und des aktuellen Lebensstandards im Fall einer längeren Krankheit, Erwerbsunfähigkeit oder sogar im Todesfall des Hauptverdieners. Können die Einnahmen aus dem Vermögen bzw. eventuell zur Auszahlung kommende Versicherungsleistungen wie etwa eine Erwerbsunfähigkeitsrente die laufenden Kosten der Familie decken? Kann der Kredit für eine Immobilie weiter bezahlt werden? Ist die Finanzierung der Ausbildung der Kinder gesichert?
All dies sind typische Fragen, die ein einzelner Berater oft nicht beantworten kann. Mithilfe einer professionellen Finanzplanung können jedoch potentielle Liquiditätsengpässe auch in Krisenzeiten aufgedeckt werden und der Kunde erhält frühzeitig Handlungsempfehlungen zur Absicherung.
Autor: cv | Veröffentlicht am Freitag, 20. August 2010
Tags: Immobilien Liquidität Finanzplanung Versorgungslücke Krankheit Kredite Erwerbsunfähigkeit