P2P-Kredite oder Bankkredite: Geld von Privatpersonen statt der Bank?
Fakt ist, dass Banken bei Kreditvergaben immer vorsichtiger werden. Wenn selbst Banken sich gegenseitig nicht mehr vertrauen, wieso sollten sie Ihnen noch Geld leihen? Eine unerträgliche Situation am Geld- und Kapitalmarkt: Private sowie Gewerbliche spüren die negativen Seiten von Basel II und übertriebenem Risikomanagement. Doch gibt es nicht noch andere Möglichkeiten an einen Kredit zu kommen als den Weg über Banken zu gehen?
Vergessen Sie Private Equity – „Privatkapital“. Für kleinere Summen wie den Hausbau, Autokauf, Ausgleich des Firmenkontos lohnt es sich nicht. Venture Capital, Unterstützung von Business Angels oder Mezzaninkapital machen lediglich für Unternehmen und das auch erst ab 1.000.000 EUR aufwärts Sinn. Logisch, dass sich in dieser Größenordnung nur die wenigsten Unternehmen bewegen.
„Ist der Kredit von Privatpersonen eine ernstzunehmende Alternative?“ Solche oder ähnliche Anfragen erreichen mich oft. Menschen – Private sowieso auch Unternehmer – suchen also vermehrt nach neuen Wegen an geliehenes Geld zu kommen.
Definitiv gibt es im Moment eine große Liquidität am Markt, weil in der aktuellen Börsen-Situation viele Aktionäre Gewinne mitgenommen, und somit Vermögen gesichert, haben. Für dieses Geld suchen Sie nun nach möglichst gewinnbringenden, sicheren Anlagen. Doch auch diese Menschen wissen nicht, ob es richtig ist, ihr Geld einfach einer Bank anzuvertrauen. Denn in letzter Zeit gab es immer wieder Meldungen von Triple-A-Ratings für Schrottfirmen oder falschen Auskünften von Bankberatern, denn diese wollen logischerweise auch nur ihre Produkte an den Mann bringen. Eine Bank ist und bleibt kein Wohlfahrtsverein, sondern ist genauso ein Unternehmen mit Gewinnabsichten wie beispielsweise eine Supermarktkette!
Doch P2P-Kredite kommen immer mehr in Mode. So gibt es nach den jüngsten Entwicklungen immer mehr Plattformen auf denen Geld zwischen Privatpersonen vermittelt wird. Vom Vorreiter Zopa (2005 in GB gegründet), gibt es mittlerweile viele Kopien. Dabei bedient Zopa selbst nur die Länder Großbrittannien, USA, Italien und Japan. Es ist ganz einfach: Man gibt seine persönlichen Daten, wie auch die Haushaltsrechnung an, wird einer genaueren Überprüfung unterzogen, schließlich mit einem Rating versehen und wartet auf Angebote. Steht ein größerer Kredit an, werden die Leihbeträge mehrer Mitglieder zusammengeworfen, bis das Geld dem geforderten Gesamtkreditbetrag entspricht. D.h. jeder leiht nur ein bisschen was, soviel wie er sich eben leisten kann. Da nach einem Schlüssel verteilt wird, ist das Ausfallrisiko zusätzlich verringert.
Autor: jf | Veröffentlicht am Donnerstag, 10. September 2009
Tags: Bank Bankkredite Kredit Geldleihe P2P-Kredit Smava Zopa