Privat vorsorgen für Rente und Pension: Reelle Chance oder Humbug?
Die gesetzlichen Renten mussten aufgrund der Alterspyramide in den letzten Jahren zum Teil kräftig abgesenkt werden. Sie allein sichert nicht mehr den Lebensstandard. Bei den Pensionen sieht es, obwohl auch da gespart wird, günstiger aus. Teilweise sind sie immer noch recht üppig.
Das zweite Bein für die Altersvorsorge ist im privaten Bereich die Betriebsrente. Sie wird von Arbeitgebern dem Arbeitnehmer zugesagt, wenn er mindestens zehn Jahre im Betrieb ist. Doch kommen nicht alle Arbeitnehmer in den Genuss, weil es im Belieben des Arbeitgebers steht, ob er eine Betriebsrente zusagt. Das Pendant im öffentlichen Bereich ist die Zusatzversorgung. Öffentliche Betriebe, die diesen Kassen angeschlossen sind, zahlen dann neben der Pension noch eine kleine Zusatzrente.
Private Vorsorge ist daher kein Humbug, sondern notwendig. Sie kann auf verschiedene Weise erfolgen. Die wichtigste, wohl auch die mit der besten Rendite, dürfte Wohneigentum sein. Dann braucht man im Alter keine Miete zu bezahlen, und ein wesentlicher Kostenblock fällt weg. Man sollte aber darauf achten, dass mit dem Eintritt ins Rentenalter die Kredite getilgt sind.
Dann gibt es die Lebensversicherungen, die entweder ein einmaliges Kapital oder auch eine monatliche Rente auszahlen. Wenn man sie in jungen Jahren abschließt, sind die Beiträge relativ günstig. Bei der klassischen Lebensversicherung gibt es eine Garantieverzinsung für die Einzahlung. Doch ist die Rendite von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich, und man muss da vor dem Abschluss vergleichen.
Vorsicht ist bei fondsgebundenen Lebensversicherungen geboten. Da werden teilweise Renditen versprochen, die ins Reich der Utopie gehören. Denn wenn die Fondsanteile nicht wie prognostiziert steigen, dann ist nichts von einer Rendite zu sehen.
Die Alternative zur Lebensversicherung ist die eigene Anlage, aber nicht in spekulativen Werten. Besser sind lang laufende Anleihen, und auch Aktien mit Substanz und einer hohen Dividendenrendite sind geeignet.
Autor: gs | Veröffentlicht am Montag, 11. Juli 2011
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