Ratenkredit oder Annuitätendarlehen: Kreditraten gleich hoch
Beim Ratenkredit oder dem Annuitätendarlehen erfolgen die Zins- und Tilgungszahlungen in regelmäßigen, meist monatlichen Raten. Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch, der Tilgungsanteil niedriger. Am Ende der Laufzeit ist es umgekehrt. Der Maßstab, mit dem solche Kredite verglichen werden können, ist der effektive Jahreszins, der unbedingt angegeben sein muss.
Die Berechnung des effektiven Jahreszinses ist relativ schwierig. Für den Kreditnehmer wichtig ist, dass alle Kosten einbezogen werden. Falls eine Bank beispielsweise eine Restschuldversicherung verlangt, sollte die Prämie dafür im effektiven Jahreszins berücksichtigt sein.
Anschaulicher beim Kreditvergleich ist die Summe der Kosten, die neben der Kreditsumme über die Laufzeit bezahlt werden müssen. Bei gleicher Kreditsumme, gleicher Laufzeit und gleichen Kosten wäre dann der Kredit ungünstiger, bei dem die Kosten früher gezahlt werden müssen. Ein Beispiel dazu: fällt bei einem Kredit bei gleichen Kosten die Darlehensgebühr sofort an, beim anderen nicht, ist der letztere der günstigere.
Doch sollte man nicht nur auf den effektiven Jahreszins oder die Gesamtkosten achten. Auch die Nebenbedingungen sind eine Beachtung wert. So sollte bei länger laufenden Krediten eine Sondertilgung möglich sein, damit man bei Gelegenheit den Kredit vorzeitig tilgen kann. In diesem Zusammenhang sind alle Kredite, bei denen eine Darlehensgebühr anfällt, ungünstiger als andere mit monatlich gleichbleibender Belastung.
Autor: gs | Veröffentlicht am Dienstag, 14. Dezember 2010
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