Was sind „gute Zinsen“ bei einem Kredit? Wie hoch sind Kreditzinsen?
Einen ganz wesentlichen Bestandteil eines jeden Kredits bilden die Zinsen. Die Bank verdient daran, und für Sie erhöht sich die finanzielle Gesamtbelastung. Mit niedrigen Zinsen haben Sie also ein ganz erhebliches Sparpotential, ob Sie nun Ihren Kredit vorzeitig tilgen oder die geringeren Ausgaben an anderer Stelle einsetzen.
Sie können durchaus selbst feststellen, ob Ihre Kreditzinsen gut oder weniger günstig sind. Zunächst ist die Zinsbindung ganz entscheidend. Darunter versteht man, dass die Bank einen Indikator wie etwa den Euribor der Anpassung Ihrer Zinsen zugrunde legt. Wird also der Leitzins durch die Notenbanken erhöht (oder auch verringert), ist die Bank verpflichtet, eben diese Steigerung oder Senkung auch auf Ihre Kreditzinsen anzuwenden.
Das sind indessen nur geringe Zahlen, wenn sie in Prozent ausgedrückt werden. Eine Steigerung um weniger als 1,5% ist sehr gut, und eine bis zu 2% liegt durchaus im Normbereich.
Es sind aber nicht nur die Zinsen für das Entleihen des Geldes, die zu Buche schlagen. Der Fachmann spricht von der Bruttokondition, also dem gesamten Zinssatz. Wenn Sie anhand des aktuellen Euribor oder eines anderen Indikators den jeweiligen Aufschlag zu Ihren Zinsen addieren, erhalten Sie den Bruttozinssatz, der Ihnen durchaus noch Sparmöglichkeiten bietet. Denn die Bank kann diese Beträge auf- oder abrunden – Sie selbst sollten natürlich auf einer Abrundung bestehen.
Daneben dürfen Sie keineswegs die Kreditnebenkosten außer Acht lassen – an dieser Stelle seien nur die Bearbeitungsgebühren erwähnt. Wenn Sie die Bank gezielt darauf ansprechen, erklärt sie sich vielleicht zu einer Senkung der Nebenkosten bereit.
Immer wieder wird mit ungewöhnlich niedrigen Kreditzinsen geworben. Das ist aber leider nur Augenwischerei. Denn diese Kredite sind an keinen Indikator gebunden. Vielmehr handelt es sich um einen variablen Zinssatz, der zwar tatsächlich im ersten Jahr erfreulich niedrig ist. Leider wird er in der Folgezeit aber drastisch ansteigen, denn die Bank kann ihn (fast) nach Belieben erhöhen. Und rechnen Sie nicht damit, dass sie das vielleicht unterlassen könnte!
Autor: jf | Veröffentlicht am Mittwoch, 2. September 2009
Tags: Bank Kredit Zinsen Euribor Fixzinsen Zinssatz Kondition