Sofortkredit in Österreich

Der Computer ist defekt und muss ersetzt werden, eine teure Autoreparatur steht an, und für das heimische Wohnzimmer wünscht man sich einen neuen Schrank: Wer in diesem Fall keine Rücklagen angespart hat, entscheidet sich für einen Ratenkredit. Natürlich könnten Sie dazu Ihre Hausbank um ein Angebot bitten. Viel schneller und günstiger ist allerdings ein Sofortkredit. Er ist online abzuschließen, der Kreditbetrag ist innerhalb von wenigen Arbeitstagen auf dem Bankkonto. Was also muss man über das schnell verfügbare Geld wissen, und worauf ist bei der Beantragung zu achten?

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Online Sofortkredit Rechner

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Was versteht man unter einem Sofortkredit?

Wer einen klassischen Ratenkredit beantragen will, wendet sich dazu an seine Hausbank und fordert ein Angebot an. Wer Geld sparen will, führt zuvor einen Zinsvergleich durch und schaut sich an, welche Banken mit günstigen Zinsen aufwarten. Ein Vergleich ist mit einem Onlinerechner im Internet innerhalb von Minuten erstellt. Bis Ihr Kreditgesuch geprüft und genehmigt ist und bis das Geld auf Ihrem Konto ist, müssen Sie im Durchschnitt mit einer Bearbeitungszeit von zehn bis 15 Arbeitstagen rechnen. In eiligen Fällen können Kreditprüfung und Bewilligung also zu lange dauern.

Bei einem Sofortkredit erfolgen die Kreditprüfung und die Bewilligung innerhalb von wenigen Minuten. Das ist möglich, weil Sie alle Eckdaten für Ihren Kredit online eingeben und weil sie von der Bank online geprüft werden. Anhand der Rahmendaten Ihrer Finanzierung und Ihrer persönlichen Angaben analysiert die Bank, ob eine Kreditbewilligung möglich ist. Sie erhalten den Bescheid in der Regel am gleichen Tag. Möglich ist das, weil Ihre Kreditwürdigkeit anhand Ihrer Daten online geprüft wird. Eine Anfrage beim Kreditschutzverband wird ebenfalls online durchgeführt, so dass der Bescheid der Bank trotz der Kürze der Bearbeitungszeit bindend ist. Gerade bei eiligen Kreditwünschen haben Sie also innerhalb von wenigen Stunden die nötige Gewissheit.

Wie funktioniert ein Sofortkredit?

Der Sofortkredit ist ein klassischer Ratenkredit mit direkter Kreditprüfung. Er funktioniert also abgesehen von der beschleunigten Bearbeitung wie ein normaler Verbraucherkredit. Nach der Auszahlung des Geldes müssen Sie Ihren Kredit in Form von monatlichen Kreditraten zurückzahlen. Diese sind während der Kreditlaufzeit festgeschrieben und bleiben konstant, so dass Sie von Anfang an genau wissen, mit welcher Belastung Sie pro Monat rechnen müssen. Die Rückzahlung Ihres Kredits beginnt in der Regel zum Ersten des folgenden Monats nach der Auszahlung. Einige Banken bieten die Möglichkeit an, durch kostenlose Sondertilgungen oder durch eine vorzeitige Gesamtrückzahlung schneller schuldenfrei zu sein.

Sofortkredit in Österreich

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Welche Vor- und Nachteile hat ein Sofortkredit?

Wie jede Finanzierung hat ein Sofortkredit mit Onlinebeantragung einige Vor- und Nachteile. Diese sollten Sie kennen und prüfen, bevor Sie sich für die zügige und bequeme Finanzierung entscheiden.

Ein schneller und günstiger Kredit für eilige Fälle

Der größte Vorteil eines Sofortkredits ist sicher die sofortige Kreditprüfung und die zügige Auszahlung. Wenn Sie dringend Geld benötigen, ist eine Finanzierung mit umgehender Prüfung und Genehmigung eine gute Alternative zum herkömmlichen Ratenkredit. Da die Kreditsumme innerhalb von wenigen Arbeitstagen ausgezahlt wird, lässt sich eine längere Inanspruchnahme Ihres teuren Dispositionskredits vermeiden. Der Disporahmen ist auf Ihrem Konto zwar vermutlich eingeräumt und steht Ihnen umgehend zur Verfügung, aber er ist auch deutlich teurer als Ihr Sofortkredit und sollte deshalb nicht in voller Höhe oder über einen längeren Zeitraum ausgeschöpft werden. Sofern Sie den Sofortkredit online beantragen und zuvor ebenfalls online einen Kreditvergleich durchführen, haben Sie außerdem die Möglichkeit, zu attraktiven Zinsen zu finanzieren. Der Vergleichsrechner hilft Ihnen dabei, innerhalb von wenigen Minuten die besten Anbieter für Ihren Kreditwunsch zu vergleichen und so herauszufinden, wo Sie schnell und preiswert finanzieren können. Damit ist ein Sofortkredit optimal für alle, die attraktive Zinsen suchen und innerhalb von kurzer Zeit Geld brauchen.

Jeder Sofortkredit muss zurückgezahlt werden

Der größte Vorteil des Onlinekredits ist auch sein Nachteil. Wer sich die häufig plakativ und ansprechend aufgemachte Werbung betrachtet, bekommt leicht den Eindruck, dass sich jede Anschaffung finanzieren lässt und dass nahezu jeder ohne Probleme einen Kredit erhält. Die österreichischen Banken sind zu einer verantwortungsvollen Kreditvergabe verpflichtet. Obwohl die Vergabe von Finanzierungen zu den wichtigsten Geschäftstätigkeiten einer Bank gehört, ist auf die Bonität des Kreditnehmers zu achten. Wer bereits mehrere Kredite hat, so dass das regelmäßige Einkommen nicht ausreicht, um die Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen, muss mit einer Ablehnung des Kreditgesuchs rechnen. Auch wenn Sie negative Eintragungen beim Kreditschutzverband haben, ist es wahrscheinlich, dass die Bank Ihren Kreditwunsch ablehnt. Unter diesen Voraussetzungen ist die Gefahr für den Geldgeber schlicht zu groß, dass Sie Ihre Zahlungsverpflichtung nicht auf Dauer erfüllen können. Zu Ihrem eigenen Schutz und zur Absicherung des Kreditgebers wird eine Kreditanfrage in solchen Fällen abgelehnt. Bevor Sie also einen Kreditantrag stellen, sollten Sie unbedingt prüfen, ob Ihr monatliches Einkommen ausreicht, um eine Kreditrate über einen längeren Zeitraum zuverlässig zu zahlen. Ist das nicht der Fall, verringern Sie die Kreditsumme, oder Sie verlängern den Rückzahlungszeitraum so, dass die Rate in Ihr finanzielles Budget passt. Noch besser ist es in solchen Fällen allerdings, ganz auf den Kredit zu verzichten.

Wie beantragt man den Onlinekredit?

Für Sie als Kreditnehmer ist ein Onlinekredit innerhalb von wenigen Minuten zu beantragen. Wenn Sie einen Vergleichsrechner nutzen, müssen Sie lediglich die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben. Sinnvoll ist eine freie Verwendung, denn dann können Sie frei entscheiden, wofür Sie das Geld einsetzen wollen. Deutliche Zinsunterschiede müssen Sie nicht befürchten, wenn Sie sich für eine flexible Verwendung des Kredits entscheiden. Mit diesen Daten berechnet der Onlinerechner einen Vergleich der besten Angebot am Markt. Er greift dazu auf die Konditionen aller Banken zu, die für Ihre Finanzierung in Frage kommen. Aus der Übersicht können Sie auf die detaillierten Konditionen der Anbieter verzweigen und prüfen, ob sie Ihren Vorstellungen entsprechen. Suchen Sie sich aus der Übersicht die Bank aus, deren Angebot Ihnen optimal zusagt.

Im nächsten Schritt müssen Sie nur noch Ihre persönlichen Daten an die Bank ermitteln. Mit Hilfe der Kreditdaten und Ihrer individuellen Angaben prüft die Bank online, ob eine Kreditgenehmigung möglich ist. Den Bescheid der Bank erhalten Sie meistens noch am gleichen Tag per E-Mail, einige Anbieter erteilen die Zusage oder Absage auch sofort online. Bei einer Bewilligung schickt man Ihnen den Kreditvertrag per E-Mail zu. Drucken Sie den Vertrag aus, unterschreiben Sie das Dokument, und schicken Sie die Unterlagen an die Bank zurück. Vergessen Sie nicht, die geforderten persönlichen Dokumente wie Ihre letzten zwei oder drei Gehaltsabrechnungen und eine Passkopie hinzuzufügen. Welche Anlagen Sie einreichen müssen, ist von Anbieter zu Anbieter leicht unterschiedlich. Allerdings erfahren Sie im Kreditvertrag, welche Dokumente Sie für die endgültige Bearbeitung vorlegen müssen. Im letzten Schritt steht dann noch die Legitimationsprüfung an. Dadurch weisen Sie nach, dass Sie die Person sind, die Sie in Ihrem Antrag vorgeben. Einige Banken bieten die Legitimation als Online- oder Videoverfahren an. Je schneller Sie die Legitimation durchgeführt haben, desto schneller stellt die Bank die Kreditunterlagen fertig und veranlasst die Auszahlung auf Ihr Konto. Schneller und bequemer als mit einem Onlinerechner ist es also kaum möglich, einen Zinsvergleich durchzuführen und einen Kredit zu beantragen.

Warum ist ein Kreditvergleich so wichtig?

Selbst in eiligen Fällen sollten Sie vor der Beantragung Ihres Kredits einen Vergleich der Zinsen durchführen. Das gilt auch für Ihren Sofortkredit. Die Vergabe von Finanzierungen gehört zu den wichtigsten Aufgaben der Geschäftsbanken. Es handelt sich hier um ein lukratives Geschäft, das den Banken attraktive Gewinne bringt. Deshalb stehen nahezu alle großen Banken im ständigen Wettbewerb um Kunden mit einem sicheren Einkommen. Dieser Wettbewerb ist der Grund für enorme Zinsunterschiede. Schon der erste Blick auf Ihren Kreditvergleich macht Ihnen deutlich, wie groß die Differenzen der Banken bei Zinsen und anderen Konditionen sind. Gerade bei einer höheren Kreditsumme oder einer längeren Vertragslaufzeit sparen Sie durch einen Zinsvergleich bares Geld. Die Zinsbelastung kann zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter durchaus um einen hohen dreistelligen Betrag variieren. Wer nicht unnötig teuer finanzieren will und eine maßgeschneiderte Finanzierung sucht, sollte deshalb vor dem Vertragsabschluss unbedingt die Zinsen vergleichen.

Für wen eignet sich ein Sofortkredit?

Im Prinzip ist der Onlinekredit für jeden Kreditnehmer geeignet. Natürlich kommt er vor allem in Frage, wenn Sie sehr eilig Geld benötigen. Aber auch wenn Sie ein bequemes Antragsverfahren wünschen und zuvor einen Vergleich durchführen wollen, bietet sich ein Sofortkredit an. Wissen muss man, dass die österreichischen Banken nur unter bestimmten Voraussetzungen einen Onlinekredit vergeben. Sie müssen dazu das 18. Lebensjahr vollendet haben und ein festes Einkommen nachweisen. In der Regel ist ein ständiger Wohnsitz in Österreich gefordert. Eine negative Eintragung beim KSV darf nicht vorliegen. Selbstständige müssen mit zusätzlichen Auflagen rechnen, wenn sie einen Sofortkredit aufnehmen wollen. Hier können zusätzliche Sicherheiten gefordert sein, die Sie zum Beispiel durch eine zweiten Kreditnehmer mit sicherem Einkommen stellen können.

Welche Banken bieten einen Sofortkredit an?

Aktuell kommen die ING-DiBa, die Santander Bank, die BAWAG, die easybank und die SWK Bank für einen Sofortkredit in Frage. Auch die Bank Austria und die Sparkasse haben den Sofortkredit in ihre Portfolio aufgenommen. Sie haben also die Auswahl zwischen einigen Filialbanken mit Onlineservice und einigen Direktbanken, die ausschließlich auf die Onlinekundenbetreuung spezialisiert sind.


Quellen und weiterführende Infos:

https://www.onlinekredit-mit-sofortzusage.at/

https://www.sofortkredit-oesterreich.at/


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