Der Traum vom Haus trotz Schufa
Wer träumt im Laufe des Lebens nicht davon sich sein eigenes Haus zu kaufen oder zu bauen? In den vergangenen Jahren konnten wir leider einen deutlichen Anstieg von Grundstücks- und Hauspreisen beobachten. Das heißt, viele von uns müssen einen Kredit aufnehmen um sich ein Eigenheim leisten zu können. Doch vergeben Banken auch Kredite an Menschen, die die Bonitätsprüfung nicht bestehen oder einen negativen Eintrag bei der Schufa haben?
Das eigene Eigenheim – Davon träumen vilele (c)elements.envato.com – Picsuite
Nach dem Kredit sollten Sie bei einer seriösen Bank fragen
Die meisten seriösen Banken werben derzeit mit besonders günstigen Zinsen. Wenn auch Sie an einem Kredit interessiert sind, sollten Sie sich bei verschiedenen Banken vor Ort informieren. Es ist wichtig, dass Sie sich verschiedene Angebote einholen, da jede Bank unterschiedliche Zinssätze anbietet und diese sich auf die hohe Summe des Eigenheims auswirken.
Wenn Sie sich Informationen von den verschiedenen Banken einholen, suchen Sie nach einer Bank, in die Sie vertrauen haben. Doch nicht nur Sie möchten eine Sicherheit haben, sondern auch die Bank. Aus diesem Grund prüft die Bank vor Kreditvergabe, ob Sie die Mindestvoraussetzungen für eine so hohe Summe überhaupt erfüllen.
Zu diesen Mindestvoraussetzungen zählen oft:
- Ein fester Wohnsitz in Österreich
- Mindestalter von 18 Jahren
- geregeltes Einkommen, mit dem Sie die monatlichen Raten Ihres Kredits abzahlen können
- Bonität
Sollten Sie durch einen Schufa Eintrag (oder KSV) eine schlechte Bonität vorweisen, kann die Bank die Kreditanfrage ablehnen.
Schlechte Bonität durch einen Eintrag bei der Schufa
Banken und Kreditinstitute wenden sich an die Schufa, um herauszufinden, ob der Kunde dort negativ aufgefallen ist. Sie müssen Ihren Schufa-Score daher bei der Bank offenlegen, damit die Bank die Sicherheit hat, keine Zahlungsausfälle zu erleiden.
Sollten Sie in der Vergangenheit Kredite oder Rechnungen auch nach mehreren Abmahnungen nicht gezahlt haben, werden diese in der negativ spalte der Schufa aufgelistet. Damit Sie einen schlechten Score erhalten muss es sich nicht um hohe Rechnungen handeln. Bereits 10 Euro die bei einem Versandhaus nicht bezahlt wurden reichen aus, um die Absage eines Kreditinstituts zu bekommen.
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen regelmäßig, dann erhalten Sie keinen Negativeintrag. Beglichene Kredite werden beispielsweise auf der positiv-Seite aufgeführt. Anhand der positiven und negativen Einträge wird dann Ihr Schufa-Score berechnet und an das Kreditunternehmen weitergeleitet.
Der sogenannte Score wird von 0 % bis 100 % berechnet. Wenn Sie einen Score von 100 % haben, werden Sie, wenn Sie alle anderen Kriterien erfüllen, wahrscheinlich nicht abgelehnt. Sollte der Score jedoch unter 100 % liegen kann es sein, dass Sie von der Bank keinen Kredit erhalten.
In dem Zusammenhang mit der Schufa haben Sie bestimmt schon von der Bonität gehört. Die Bonität ist die Kreditwürdigkeit einer Person. Sollten Sie Schufa-Einträge haben, wird auch die Bonitätsprüfung negativ ausfallen.
Können Sie einen Hauskredit mit negativ-Schufa erhalten?
Im Allgemeinen ist es für den zukünftigen Hausbesitzer möglich, einen Hauskredit mit einer negativ-Schufa zu erhalten. Wie wir Ihnen bereits geraten haben, sollten Sie sich bei mehreren Banken erkunden. Sollte die erste Bank sie aufgrund der nicht vorhandenen Bonität ablehnen, kann es sein, dass die zweite Bank Sie als Kreditwürdig einschätzt.
Die Bank schaut sich in der Regel nicht nur den Score an, sondern auch wie hoch die Schulden sind, wie viele Einträge vorhanden sind und um welche Einträge es sich handelt. Ein Schufa-Eintrag, selbst wenn dieser bereits beglichen ist, bleibt vier Jahre stehen. Daher schauen sich die Banken außerdem an, wann dieser gelöscht wird.
Außerdem hat die Bank neben der Schufa noch einen Blick auf das Einkommen, die finanzielle Situation und das Eigenkapital. Sollten alle anderen Faktoren stimmen und der Schufa-Eintrag nicht allzu hoch sein, können Sie davon ausgehen, dass Ihnen ein Kredit gewährt wird.
Woher kommt der Trend zum Hausbau?
Faszinierend am eigenen Haus sind die Möglichkeiten die die eigenen vier Wände bieten. Man kann sich frei entfalten, sich verwirklichen und zusammen leben. Gemeinsame Familienabende oder Fußball kucken und dazu über William Hill Online wetten – alles ist Möglich. Einfach in Ruhe und Geborgenheit mit der Familie unter einem Dach leben – Davon träumen viele.