Kredit ohne Schufa

Fast jeder Mensch ist in seinem Leben mal auf einen oder mehrere Kredite angewiesen. Die Gründe für den Kreditbedarf sind dabei völlig verschieden. Manche Menschen brauchen einen Kredit, um sich den Wunsch von der eigenen Immobilie zu erfüllen. Andere müssen mit einem Kredit dringende Anschaffungen finanzieren. Bei Banken und Finanzdienstleistungsunternehmen können Verbraucher in der Regel ohne Probleme einen Kredit aufnehmen. Problematisch wird es jedoch für Kunden mit negativer Schufa. Diese Verbraucher bekommen bei Banken nämlich häufig keine Darlehen. Die Kreditinstitute sind nicht bereit, die höheren Risiken einzugehen, die bei der Kreditvergabe an Kunden mit negativer Schufa entstehen. Daher haben es Menschen mit schlechter Schufa bei der Kreditaufnahme sehr schwer. Wir geben im nachfolgenden Artikel daher einen Überblick über die Möglichkeiten, die Kunden mit schlechter Schufa haben, um einen Kredit zu bekommen.

Wie beeinflusst die Schufa die Kreditvergabe?

Bei der Schufa handelt es sich um die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa erfasst sämtliche Kreditaufnahmen und das Rückzahlungsverhalten von Privatpersonen. Verbraucher, die nur wenige Kredite aufgenommen und diese ordnungsgemäß zurückgezahlt haben, haben eine gute Schufanote. Kunden, die sehr häufig Darlehen aufnehmen und diese nicht ordnungsgemäß oder überhaupt nicht zurückgezahlt haben, bekommen eine schlechte Schufanote. Ist die Schufanote schlecht, so hat der jeweilige Kunde insgesamt eine negative Schufa.

Banken und andere Finanzdienstleistungsunternehmen orientieren sich bei der Kreditvergabe an der Schufanote. Die Schufa gibt Aufschluss darüber, ob es wahrscheinlich ist, dass ein Kunde seinen Kredit in Zukunft ordnungsgemäß zurückzahlt. Aus diesem Grund beeinflusst die Schufa die Kreditvergabe sehr stark. Kunden mit schlechter Schufa bekommen bei Hausbanken vor Ort daher nur sehr selten und nur unter strengen Auflagen einen Kredit.

Wo können Kunden mit negativer Schufa einen Kredit aufnehmen?

Verbraucher mit negativen Einträgen in der Schufa können im Internet bei zahlreichen Anbietern ein Darlehen aufnehmen. Es gibt inzwischen sehr viele Anbieter, die sich auf die Kreditvergabe an Kunden mit schlechter Schufa spezialisiert haben. Diverse Onlinebanken vergeben innerhalb weniger Stunden den Kredit und verzichten bei der Prüfung des Kreditantrags darauf, die Schufa abzurufen. Kunden sollten in diesem Fall beachten, dass sie häufig einen erhöhten Zinssatz zahlen, da das Risiko für die jeweiligen Banken höher ist.

Kredit ohne Schufa

Wie bekommt man einen Kredit ohne Schufa in Deutschland? (c)Bigstockphoto.com/210068677/StarsStudio

Weiterhin gibt es im Internet diverse Kreditvermittler, die Kredite an Menschen mit unregelmäßigem Einkommen und schlechter Schufa vermitteln. Bei diesen Kreditvermittlern handelt es sich um Portale, die ihre Kunden an eine Bank weiterleiten. Die Kreditvermittler selbst vergeben die Darlehen allerdings nicht. Über die Seite der Kreditvermittler können Kunden jedoch eine Kreditanfrage stellen.

Dazu werden im ersten Schritt die Daten zum gewünschten Kredit eingegeben. Darunter fallen der Kreditbetrag sowie die monatliche Wunschrate. Bei einigen Anbietern kann in diesem Schritt außerdem die Laufzeit des Darlehens ausgewählt werden. Wurden die Eintragungen durchgeführt, müssen Nutzer Angaben zu ihrem monatlichen Einkommen sowie ihren regelmäßigen Ausgaben machen. Diese Daten sind bei Kunden mit schlechter Schufa besonders wichtig. Da die Banken bei der Kreditvergabe ein erhöhtes Risiko eingehen, sollten die monatlichen Einkünfte die regelmäßigen Ausgaben unbedingt um die angegebene Kreditrate übersteigen.

Abschließend müssen Antragsteller ihre persönlichen Daten eingeben. Nun erfolgt die Prüfung des Kredits. Bereits nach wenigen Stunden erhalten Verbraucher eine verbindliche Kreditentscheidung. Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, können Interessenten das Angebot annehmen oder ablehnen. Wird es angenommen, erfolgt der Versand der Kreditunterlagen. Innerhalb weniger Tage kann das Geld dann auf das Girokonto des Kreditnehmers ausgezahlt werden. In machen Fällen fordern Banken die Antragsteller vor der endgültigen Kreditentscheidung dazu auf, Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise einzusenden.

Die Kreditaufnahme von Privatpersonen im Internet

Verbraucher mit negativer Schufa haben online weiterhin die Möglichkeit, von Privatpersonen einen Kredit zu bekommen. Es gibt nämlich viele Menschen, die ihr vorhandenes Kapital mit einer möglichst guten Rendite anlegen möchten. Da Banken derzeit nur sehr niedrige Zinsen bieten, nutzen immer mehr Anleger die Möglichkeit, an Privatpersonen Kredite zu vergeben. Dadurch erzielen sie hohe Renditen. Von diesen Privatpersonen können auch Menschen mit negativer Schufa problemlos einen Kredit bekommen.

Online gibt es einige Seiten, die als Vermittler zwischen Anlegern auf der einen und Kreditsuchenden auf der anderen Seite fungieren. Interessenten mit negativer Schufa können auf diesen Portalen eine Kreditanfrage stellen. Dazu geben sie den Kreditbetrag und den Grund der Kreditaufnahme ein. Weiterhin müssen sie Angaben zum Einkommen und natürlich der Wunschrate machen. Interessierte Anleger werden ihr Kapital nun investieren. Der Zinssatz wird zwischen Antragsteller und Geldgeber ausgehandelt. Natürlich gehen die Anleger bei Kreditvergaben an Kunden mit negativer Schufa ein erhöhtes Risiko ein. Dennoch bekommen Verbraucher mit schlechten Schufaeinträgen auf diesen Seiten relativ günstige Darlehen.

Was sollte bei der Kreditaufnahme beachtet werden?

Verbraucher mit negativer Schufa sollten vor der Kreditaufnahme in jedem Fall auf verschiedene Dinge achten. Viele Menschen nehmen sofort das erste Angebot an, das ihnen unterbreitet wird, weil sie froh sind, einen Kredit zu bekommen. Das ist jedoch die falsche Vorgehensweise. Stattdessen sollten Antragsteller unbedingt verschiedene Kredite miteinander vergleichen, bevor sie sich für ein Angebot entscheiden. Ein Vergleich hilft nämlich dabei, sehr viel Geld zu sparen.

Es gibt inzwischen viele Kreditanbieter, die Kredite an Menschen mit schlechter Schufa vergeben. Daher haben auch Kunden mit negativen Einträgen in der Schufa zunehmend die Möglichkeit, sich zwischen mehreren Angeboten zu entscheiden. Viele Portale bieten inzwischen einen Kreditvergleich an. Kunden sollten beim Vergleich jedoch unbedingt auf den effektiven Jahreszins achten. Viele Interessenten schauen nämlich lediglich auf den Nominalzinssatz. Der Nominalzinssatz enthält jedoch keinerlei Kosten und Gebühren. Wer nur auf den Nominalzinssatz achtet, verliert daher häufig viel Geld durch zusätzliche Gebühren und Kosten.

Weiterhin sollten Kreditnehmer vor der Aufnahme auf Sondertilgungsmöglichkeiten achten. Wer unverhofft Geld bekommt, kann das aufgenommene Darlehen schneller zurückzahlen, sofern im Vertrag Sondertilgungsoptionen vereinbart wurden. Außerdem ist es wichtig, einen festen Zinssatz zu vereinbaren. Viele Banken vergeben nämlich variable Zinssätze, welche sie nach kurzer Zeit erhöhen. Darlehensnehmer merken diese Erhöhung häufig nicht und zahlen dann hohe Zinsen.

Abschließend ist es wichtig, eine realistische Darlehensrate zu vereinbaren. Zahlreiche Menschen geben eine hohe Rate an, um den Kredit ohne Schufa schnell zurückzuzahlen. Kann eine Rate dann jedoch nicht gezahlt werden, fallen oft hohe Gebühren für die Aussetzung der Rate an. Daher sollten Kreditnehmer lieber eine niedrige Rate wählen und zusätzlich Sondertilgungen leisten, wenn sie Geld übrig haben.

Zusammenfassung

Verbraucher sind aus verschiedenen Gründen auf Kredite angewiesen. Für Menschen mit negativer Schufa ist es bei Hausbanken aber sehr schwer, einen Kredit zu bekommen. Im Internet gibt es jedoch immer mehr Banken und Kreditvermittler, die Darlehen an Personen mit negativer Schufa vergeben bzw. vermitteln. Dadurch haben auch Kunden mit einer schlechten Schufanote in der heutigen Zeit die Möglichkeit, sich relativ schnell Geld zu leihen. Vor jeder Kreditaufnahme sollte jedoch unbedingt ein Kreditvergleich durchgeführt werden, um Geld zu sparen.


Quellen und weiterführende Infos:

https://www.t-online.de/finanzen/geldanlage/id_46111062/schufa-auskunft-was-ist-das-eigentlich-genau-.html

https://www.focus.de/finanzen/experten/artope/kredit-was-die-schufa-ist-und-was-eine-auskunft-bedeutet_id_7622067.html


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